Vends une voiture à crédit PTS en main. Tout sur la façon de vendre une voiture à crédit si vous avez un titre entre les mains pour qu'une autre personne accepte d'acheter la voiture

Est-il possible de prendre et de vendre une voiture à crédit sans en informer la banque ? Cela ne fonctionnera pas de cette façon. Néanmoins exister moyens légaux ventes. Pour comprendre lequel est optimal dans cette situation, vous devez clarifier ce que dit le contrat de prêt sur les droits et obligations de l'acheteur et de la banque, le type de produit de prêt, les conditions de remboursement, les informations sur la garantie et la procédure de vente du véhicule. .

Important! Si la voiture n'est pas une garantie, alors sa vente est possible sans la participation de la banque. Lorsque la voiture est mise en gage, vous devez contacter l'établissement de crédit pour convenir d'une solution à ce problème.

Puisque la banque souhaite recouvrer la dette et les intérêts, ses employés proposeront des options de vente.

Modes légaux de vente

Souvent, les gens, après avoir acheté une voiture, se retrouvent pour une raison quelconque dans l'incapacité de rembourser le prêt ou souhaitent simplement acheter une autre voiture. C'est pourquoi de nombreuses organisations sont apparues qui fournissent des services de vente de voitures de crédit, bien que vous puissiez effectuer vous-même une procédure similaire.

Il existe plusieurs voies juridiques, chacune ayant ses propres caractéristiques.

Obtention de l'autorisation bancaire

Pour vendre une voiture mise en gage, vous pouvez d’abord simplement essayer d’obtenir l’autorisation de la banque. Parfois, la banque approuve la demande assez rapidement. Pour ça vous devez rédiger une demande demandant l'autorisation de vendre la voiture.

Selon l'article 12 n° 59-FZ, la banque doit prendre une décision et en informer le demandeur dans un délai d'un mois à compter de la date d'enregistrement de la demande écrite. Le plus souvent, il est négatif, puisque le prêteur craint le non-paiement du prêt en l'absence de garantie.

Remplacement de la garantie

La législation russe, à l'article 345 du Code civil de la Fédération de Russie, prévoit le remplacement de l'objet du gage par d'autres biens avec le consentement mutuel des parties. C'est pourquoi il est possible de transférer l'hypothèque d'une voiture vers une autre propriété, par exemple, l'immobilier. L'établissement de crédit acceptera très probablement un tel échange.

De plus, il est possible d'échanger la voiture mise en gage de l'emprunteur contre les biens d'une autre personne qui lui fait confiance. Une opération de réenregistrement de garantie nécessite des dépenses supplémentaires qui sont supportées par l'emprunteur.

Remboursement anticipé de la dette

POUR VOTRE INFORMATION. La meilleure option pour vendre une voiture si elle est à crédit, afin de ne pas gâcher votre historique de crédit, est de rembourser intégralement la dette avec les intérêts pendant l'utilisation effective du prêt.

Pour profiter de cette opportunité, il faut le préciser dans le contrat de prêt. Cela soulève la question de savoir où trouver l’argent nécessaire pour rembourser le prêt. Il peut y avoir plusieurs options :

contracter un crédit à la consommation auprès d'une autre banque ;
emprunter à des parents et amis ;
vendre n'importe quelle propriété ;
trouver un acheteur de voiture prêt à payer le prêt de l’acheteur (ce n’est pas facile à faire, car une telle transaction n’offre pas à l’acheteur les garanties appropriées).

Service de reprise au salon

Cette procédure est assez courante et est connue sous le nom de « Reprise » - un service fourni par les concessionnaires automobiles lors de l'achat de voitures d'occasion. Son essence est que le propriétaire d'une voiture à crédit l'apporte chez le concessionnaire et achète en retour une nouvelle voiture.

Cette procédure est effectuée dans l'ordre suivant :

Livraison de la voiture au showroom.
Vérifiez auprès du concessionnaire automobile état technique TS, tarification.
Le propriétaire de la voiture délivre une procuration pour la vendre à un concessionnaire automobile (vous pouvez découvrir comment délivrer une procuration pour vendre une voiture sans le propriétaire).
Vente du véhicule par le concessionnaire et remboursement intégral du prêt auprès de la banque.
Réception par l'emprunteur du PTS situé à la banque.
Une fois que la banque a informé la police de la circulation du remboursement de la dette, la voiture est radiée.
Acheter une voiture neuve chez un concessionnaire dans de nouvelles conditions.

Les inconvénients de cette méthode incluent des pertes sur les commissions du salon, ainsi qu'une certaine perte de bénéfices du fait que le salon, essayant de vendre le véhicule plus rapidement, ne fixe pas le prix le plus élevé. L’avantage est qu’il n’est pas nécessaire de vendre la voiture soi-même.

Titre en vente

Habituellement, le titre de propriété de la voiture mise en gage est à la banque, ainsi, quel que soit le mode de mise en œuvre choisi, vous devez d'abord contacter l'établissement de crédit avec une demande de vente et seulement après avoir reçu l'autorisation de la banque pour lancer cette procédure.

Il y a rarement des cas où le titre de propriété de la voiture est donné en gage à l'emprunteur. Mais même dans une telle situation, vous devez commencer le processus de vente d'un véhicule par une demande auprès de la banque, car tenter de vendre la voiture vous-même sans en informer l'établissement de crédit peut être considérée comme des actions frauduleuses.

Puisque l'objectif de la banque est de recevoir de l'argent et non des problèmes liés à la vente de la voiture, elle donnera son approbation. Vendre une voiture soi-même, avoir un titre de propriété en main, est beaucoup plus simple.

Comment vendre légalement une voiture à crédit soi-même ?

Vendre une voiture prêtée n’est potentiellement pas rentable, surtout si une petite partie de la dette est remboursée. Toutefois, l’emprunteur peut avoir des raisons importantes qui le poussent à entreprendre cette démarche. En règle générale, les propriétaires de voitures essaient de minimiser leurs pertes liées à la procédure de vente et tentent donc de vendre eux-mêmes le véhicule.

Pour vendre un véhicule vous devez :

Contacter la banque

Pour obtenir l'autorisation de la banque pour vendre un véhicule, vous devez respecter la procédure suivante :

Faites une demande pour le montant de la dette restante, intérêts compris.
Rédigez une déclaration d'intention de forme libre de vendre le véhicule avec une demande d'autorisation pour effectuer cette procédure.
Recevez une réponse (très probablement positive) de la banque dans les 30 jours à compter de la date de dépôt et d'enregistrement de la demande.
Informez la banque de votre recherche indépendante d'un acheteur.

Rechercher un acheteur

Avant de commencer à chercher un acheteur, vous devez prendre des photographies de haute qualité d'une voiture soigneusement lavée, en la présentant sous sa forme la plus avantageuse.
Vous pouvez proposer d'acheter une voiture à des amis et à des proches s'ils sont intéressés par un tel achat.
Le principal moyen de trouver un acheteur est de placer des annonces, de préférence avec des photographies, sur Internet, dans des sections médiatiques spéciales, lors de ventes aux enchères de voitures, etc.
Il est nécessaire de créer une offre attractive aux yeux de l'acheteur, car l'achat d'un véhicule collatéral comporte pour lui certains risques.
Lorsque vous donnez votre numéro de téléphone, vous devez vous assurer qu'il est toujours disponible pour les appels.
Lors de négociations avec un acheteur potentiel, vous devez l'informer que la voiture est mise en gage.

Conclusion sur la PrEP

Lors de l'établissement du DCP d'une voiture mise en gage, un certain nombre de points doivent être pris en compte :

Le DCP doit contenir les informations suivantes :

Nom complet du vendeur et de l'acheteur et détails de leur passeport.
Toutes les données sur le véhicule : VIN, marque, modèle et couleur, numéros STS, numéros PTS, unités, numéro de plaque d'immatriculation.
Le prix d'une voiture en chiffres et en mots.
Phrases qui enregistrent le fait du transfert d'argent.
Date, indiquant de préférence l'heure exacte.
Signature.

Que se passe-t-il si cela est fait sans l’autorisation de l’organisation ?

Peut-on vendre une voiture si elle est à crédit sans obtenir l’autorisation de la banque ? Quelles sont les conséquences de vendre une voiture sans en avertir l’établissement de crédit ?

Important! Vendre un véhicule sans en informer la banque et obtenir son autorisation, ainsi que sans avertir l'acheteur du statut de garantie du véhicule, est lourd de conséquences graves et entraîne l'application de sanctions bancaires, y compris le dépôt d'une plainte.

En outre, les méthodes illégales incluent l'obtention d'un duplicata du PTS auprès de la police de la circulation sous prétexte de perte et la vente de la voiture en pièces détachées. De telles méthodes sont frauduleuses et sont passibles de la responsabilité pénale en vertu de l'art. 159, paragraphe 1 du Code pénal de la Fédération de Russie.

La sanction, selon les circonstances, peut être infligée sous la forme de :

La vente d'une voiture de crédit mise en gage par la banque, qui s'effectue avec son accord, est une procédure tout à fait normale. Pour ce faire, vous devez choisir la méthode de mise en œuvre appropriée, agir strictement dans le cadre des règles établies et informer la banque de vos actions.

La violation de ces exigences simples peut entraîner des coûts matériels supplémentaires., perte de temps et même responsabilité pénale.

Vidéo utile

Nous vous invitons à regarder une vidéo sur les moyens légaux de vendre une voiture à crédit et leurs nuances :

Si vous trouvez une erreur, veuillez surligner un morceau de texte et cliquer sur Ctrl+Entrée.

De nombreuses circonstances peuvent nécessiter la vente d’une voiture à crédit. La raison la plus courante est le manque d’argent pour rembourser le prêt. Dans cet article, nous examinerons plusieurs façons de vendre une voiture si le passeport du véhicule (PTS) est en banque.

Cette situation se produit généralement lorsque le prêt commence tout juste à être remboursé ou lorsqu'un acompte minimum a été versé et que le principal a été payé par l'établissement de crédit.

Attention, il existe de nombreuses façons légales de vendre une voiture, mais vous devrez négocier la vente du véhicule avec une institution bancaire.

Vous ne pouvez vendre avec succès une voiture à crédit que si vous payez plus de 50 % de son coût. Sinon, vous subirez des pertes financières et de nombreuses banques pourraient vous demander de payer une amende pour rembourser le prêt avant la date d'échéance.

Si vous vous demandez s'il est possible de vendre une voiture à crédit, nous vous conseillons de comprendre d'abord la relation entre la banque et le client lors de la conclusion d'un contrat de prêt automobile.

En règle générale, les programmes de prêt automobile de la grande majorité des banques stipulent la condition de retrait du titre immédiatement après l'immatriculation de la voiture.

La banque dispose d'un délai de 10 à 15 jours pour s'inscrire auprès de la police de la circulation et fournir le PTS. Le document est restitué au propriétaire de la voiture après paiement de la majeure partie du prêt ou après son remboursement intégral.

Ainsi, tant que le passeport de la voiture est en banque, son acheteur est déjà légitimement considéré comme le propriétaire, mais ne peut que l'utiliser.

Effectuer d'autres manipulations, comme vendre, donner, échanger, ne fonctionnera tout simplement pas. Ces actions ne peuvent être réalisées qu'avec la participation et le contrôle de l'établissement de crédit qui a remboursé le prêt.

Dans le cas où un propriétaire de voiture ne respecte pas le délai de remboursement des échéances du prêt, la banque a le droit de saisir le tribunal pour prendre la décision de saisir le véhicule, de le vendre et ainsi de rembourser l'essentiel de la dette à la banque.

Toutes les banques n’exigent pas une garantie sous la forme d’un passeport automobile pour les prêts automobiles. Cependant, les termes du contrat de prêt ne diffèrent pas significativement entre eux et taux d'intérêt, en règle générale, plus élevé.

Parmi les banques qui n'acceptent pas les PTS en garantie, on peut citer des institutions financières aussi grandes que Raiffeisenbank, Russian Standard, Sberbank, Unicredit et autres.

Un point important dans le crédit automobile est que le contrat contient une règle selon laquelle le propriétaire du véhicule doit l'assurer avec une garantie de remboursement intégral en cas de vol ou d'accident, c'est-à-dire doit payer une assurance CASCO.

Il existe plusieurs options pour vendre une voiture à crédit si le titre est en banque. Ci-dessous, nous parlerons des caractéristiques de chacun d'eux. Tout ce que vous avez à faire est de comprendre leurs nuances et de choisir la plus acceptable.

Ainsi, il existe cinq manières principales de vendre légalement une voiture à crédit :

seul;
avec l'aide d'une banque ;
par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile ou d'une entreprise spéciale ;
par décision de justice ;
rembourser un prêt automobile avec un crédit à la consommation auprès d'une autre banque.

Méthode numéro 1. Tout seul

Vendre une voiture soi-même est peut-être la solution la plus longue et la plus fastidieuse de toutes. Cependant, son avantage est que vous aurez peut-être de la chance et que vous trouverez pour la voiture un acheteur prêt à rembourser très rapidement le reste du prêt. En plus Dans ce cas, vous fixez le prix de la voiture, et cela peut s'avérer plus rentable que d'autres méthodes de vente.

Quelle que soit la méthode de vente d’une voiture sans titre que vous choisissez, le prêteur doit être informé de votre intention de vendre la voiture. Car il existe un risque élevé que de telles actions soient considérées comme une fraude.

Les annonces pour la vente de voitures peuvent être placées dans des sections spéciales des médias, sur Internet, sur des sites Web automobiles et des ventes aux enchères de voitures.

Lors de la fixation du prix, vous devez comprendre qu'il devrait être rentable pour l'acheteur d'acheter votre voiture garantie, vous devrez donc faire des concessions et des offres intéressantes.

vous informez l'acheteur que véhicule est à crédit et le PTS est gagé auprès de la banque ;
vous informez le directeur de la banque que vous avez l'intention de vendre la voiture et de rembourser le prêt par anticipation ;
venez à la banque à temps, passez par la procédure de clôture du prêt : l'acheteur paie votre prêt (ou le réémet à son nom), la banque clôture le prêt et restitue le titre ;
vous concluez un contrat d'achat et de vente, remettez le titre de propriété et les clés de la voiture au nouveau propriétaire ;
contactez la police de la circulation pour radier la voiture.

Lors de la vente d'une voiture de cette manière, l'impôt sur le revenu, une commission de remboursement anticipé du prêt (si prévu dans le contrat de prêt) et des services bancaires d'un montant de 2 à 3 % du coût de la voiture sont payés.

Si le prêt est réémis à une autre personne, il existe alors un risque que le nouvel emprunteur proposé ne satisfasse pas aux exigences que cette institution propose aux bénéficiaires du prêt.

Si vous avez payé l’acompte minimum ou si vous ne l’avez pas payé du tout, vous devez être prêt à subir des pertes financières importantes lors de la vente de la voiture.

En cas de paiement d'un montant de prêt plus important et du solde sous forme de 25 à 30 %, l'emprunteur peut compter sur une bonne issue de la situation - sous la forme d'un remboursement anticipé du prêt sans pertes monétaires.

Il existe un moyen plus simple mais très risqué de vendre une voiture à crédit. Elle ne peut être mise en œuvre qu’avec une personne que vous connaissez bien et qui jouit d’un haut niveau de confiance.

Nous parlons de délivrer une procuration. Dans ce cas, le vendeur négocie le prix de la voiture avec l’acheteur. Le montant nécessaire au remboursement du prêt en est soustrait.

Le vendeur met le reste dans sa poche et délivre une procuration pour conduire la voiture. L'acheteur continue de rembourser le prêt. Après paiement, le vendeur prend le titre de propriété auprès de la banque et réimmatricule la voiture au nouveau propriétaire.

Nous pensons que les inconvénients de cette méthode sont évidents pour tout le monde. Jusqu'à la fin du remboursement du prêt, l'entière responsabilité de la voiture continue d'incomber au vendeur de la voiture. Il existe un risque pour l’acheteur qu’après avoir remboursé le prêt de quelqu’un d’autre, le vendeur ne veuille plus céder la voiture.

Méthode n°2. Par banque

Le plus simple et option rapide S'il est possible de vendre une voiture sans titre, il faut contacter la banque qui a émis le prêt avec la notification appropriée de l'intention de vendre la voiture.

De nombreuses institutions bancaires coopèrent avec des concessionnaires automobiles qui vendent des voitures d'occasion. Et très probablement, la procédure de vente ne sera pas très longue.

Cependant, vous devez comprendre que le coût de la voiture lors du choix de cette méthode de vente peut s'avérer bien inférieur à la moyenne du marché ou celui qui peut être gagné en choisissant d'autres méthodes de vente.

Souvent, il peut être égal au prix de la dette restante sur le prêt, c'est-à-dire que l'emprunteur ne recevra aucune compensation financière du fait de sa vente.

Lors de la vente de voitures de crédit avec l'aide d'institutions bancaires, les prix sont fixés par les banques elles-mêmes dans leur propre intérêt. Ils sont généralement 10 à 15 % inférieurs aux prix du marché.

Ainsi, le montant de la vente de la voiture peut ne pas être suffisant pour rembourser intégralement la dette du prêt et vous devrez payer le reste vous-même.

Un autre inconvénient d'une telle mise en œuvre d'un véhicule collatéral est que toutes les banques ne peuvent pas autoriser la vente. Cela dépend de la politique de l'institution bancaire.

L’avantage d’une telle vente est que les obligations de prêt de l’emprunteur sont supprimées dans un délai très court.

Pour vendre une voiture par l'intermédiaire d'une banque, le client doit l'informer qu'il n'est plus en mesure de rembourser le prêt. Ensuite, remettez les clés, la voiture et les documents à l'employé de la banque.

Une fois que l'emprunteur a remis les clés et la voiture à un employé de la banque, celle-ci sera livrée dans un site spécial. Prochaine institution bancaire l’affichera dans la section « Biens collatéraux ». Aussi, de nombreuses banques proposent les services d’un courtier. Immédiatement après la vente du véhicule, le prêt sera remboursé.

Lors de la communication avec les employés de la banque, il est nécessaire de respecter les mesures de sécurité, car les fraudeurs peuvent souvent confisquer une voiture de crédit sous le couvert de représentants de la banque.

La vente est également possible par le biais d'une vente aux enchères de voitures. Il est réalisé par la banque en collaboration avec le propriétaire. La voiture est vendue au plus offrant. Après cela, un accord tripartite est conclu. La voiture est radiée. Après avoir reçu le produit, l’emprunteur automobile rembourse le prêt.

Les avantages de la vente aux enchères sont évidents : vendre une voiture au prix le plus élevé. Inconvénients - initialement, le coût du véhicule est réduit de 10 à 15 % de la valeur marchande et 15 % d'impôt sur le revenu sont payés.

Si la banque a des problèmes et n'est pas en mesure de payer les dépôts, elle peut, comme alternative, proposer au propriétaire du dépôt de recevoir un objet matériel au lieu de l'argent - une voiture d'occasion.

La même alternative peut être proposée à un client de banque disposant d'une caution du propriétaire d'une voiture à crédit, l'ayant trouvée par lui-même.

Méthode numéro 3. Rembourser ses dettes avec un crédit à la consommation

Une méthode possible consiste pour le propriétaire d'un véhicule de garantie à contracter un prêt à la consommation auprès d'une autre banque et à rembourser la dette du prêt automobile plus tôt que prévu.

Après avoir conclu le contrat de prêt, il reçoit le titre et devient propriétaire à part entière de la voiture. Il peut donc le vendre et utiliser le produit du rachat pour rembourser un prêt à la consommation.

Méthode n°4. Par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile (échange)

Il y en a un autre un moyen de vendre une voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile, ce qu'on appelle un échange. Son essence est qu'un véhicule à crédit est transféré à un concessionnaire automobile, qui recherche un acheteur et l'achète à la banque.

La procédure ressemble à ceci :

l'emprunteur de la voiture apporte la voiture et les documents la concernant au concessionnaire automobile ;
les employés des concessionnaires automobiles le diagnostiquent ;
l'emprunteur de la voiture et le concessionnaire automobile s'accordent sur le prix final ;
l'emprunteur de la voiture délivre une procuration au concessionnaire automobile, qui doit payer les obligations du prêt auprès de la banque ;
la banque conclut un accord tripartite ;
La voiture est radiée auprès de la police de la circulation.

Le principal avantage de la procédure est la rapidité d'enregistrement et la résolution du problème de vente d'une voiture mise en gage. C'est aussi bonne façon pour les personnes qui vendent une voiture de prêt parce qu’elles souhaitent acheter une autre voiture.

Dans ce cas, vous pouvez simplement échanger votre ancienne voiture de crédit chez le concessionnaire automobile contre une nouvelle moyennant un paiement supplémentaire. Ou, par exemple, échangez ainsi une voiture chère contre une voiture de classe inférieure.

L’inconvénient est que les concessionnaires automobiles baissent les prix.

Il existe également des entreprises qui proposent des services de vente de véhicules par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile et d'une coordination avec une institution bancaire. Ils concluent un accord avec la banque, rassemblent les documents nécessaires et vendent la voiture par l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile. Dans ce cas, le prix de la voiture est fixé par le propriétaire de la voiture, mais est convenu avec la banque et le concessionnaire automobile.

Ces sociétés fonctionnent de plusieurs manières, en fonction de l'accord et de la banque du propriétaire de l'appareil de crédit. Ils peuvent proposer des ventes à commission – lorsque la voiture se trouve sur le site de l’entreprise pendant la vente. Une commission pour l'entreprise s'ajoute au coût final de la voiture.

Ces sociétés peuvent également acheter des véhicules de crédit, puis les revendre d'une manière qui leur convient et à un prix qui leur convient. Dans ce cas, le propriétaire de la voiture reçoit de l'argent sans attendre la vente de la voiture mise en gage.

Lorsque vous vendez une voiture par l'intermédiaire d'une entreprise qui vend des voitures hypothéquées, vous devez fournir les documents suivants :

passeport;
certificat d'immatriculation du véhicule;
contrat de prêt ;
une attestation de la banque indiquant le montant de la dette.

Dans ce cas, vendre une voiture ne peut pas prendre plus de deux heures.

Méthode n°5. Par décision de justice

La procédure la plus désagréable pour vendre une voiture si elle est à crédit est une décision de justice. Nous l’avons qualifié de désagréable car cela n’a aucun avantage, mais seulement des conséquences négatives.

De plus, un tel résultat n'est souhaitable ni pour l'emprunteur ni pour la banque elle-même. Après tout, les litiges peuvent parfois s'éterniser pendant une longue période pendant laquelle l'institution bancaire ne recevra pas un centime.

Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt pendant une longue période, la banque adresse un recours au tribunal et reçoit dans un délai de 3 à 6 mois une décision sur la base de laquelle la voiture est confisquée dans une zone pénale.

À la suite de ce scénario, l'emprunteur obtient un historique de crédit négatif. Il devra notamment payer :

pourcentage des honoraires de l'État et des services d'avocat ;
pénalité pour retard de paiement du prêt (pendant la vente de la voiture, il n'en est pas libéré) ;
des intérêts sur le prix de vente du véhicule devront être versés au service exécutif ;
services de zone de pénalité;
impôt sur le revenu (15%).

Ainsi, le montant de la voiture vendue ne peut couvrir que 20 à 25 % de la dette du prêt ; le reste devra quand même être payé.

Nous avons donc discuté avec vous de plusieurs options juridiques quant à la possibilité de vendre une voiture à crédit. Comme vous pouvez le constater, ils ne sont pas si peu nombreux.

De plus, si vous approfondissez l'essence des procédures, il s'avère que vendre des voitures hypothéquées n'est pas difficile et qu'il n'y a pas lieu d'avoir peur de ce processus.

Cependant, l'essentiel est de choisir des méthodes juridiques afin de ne pas vous compliquer la vie à l'avenir et d'éviter des problèmes ultérieurs avec une institution bancaire, les forces de l'ordre et le nouveau propriétaire de la voiture.

Si vous contractez un emprunt sur plusieurs années, vous devrez débourser chaque mois une grosse somme d’argent. Malheureusement, il est difficile d’avoir confiance en son avenir. Parfois, vous devrez peut-être vendre votre voiture parce que vous n’avez pas les fonds nécessaires pour rembourser votre prêt.

C’est là que se pose la question : comment vendre à crédit une voiture empruntée ? Le prêt pour la voiture n'a pas été remboursé, il est donc interdit de le vendre, puisque le titre est conservé par le prêteur jusqu'à la clôture complète des dettes. Cependant, même cette situation a une solution.

Il existe plusieurs moyens légaux qui vous permettent de vendre une voiture à crédit ou d'échanger une voiture contre un autre véhicule.

Obtenir l'accord de la banque

Vous devez informer de votre décision de vendre la voiture à la banque auprès de laquelle vous avez contracté le prêt. Si la majeure partie du prêt n’est pas remboursée, la banque sera réticente à accueillir l’emprunteur. Mais, ne voulant pas avoir de problèmes supplémentaires pour rembourser le prêt, cela aide un tel emprunteur. Bien entendu, une telle gentillesse de la part de la banque coûtera à l'emprunteur 0,5 à 1 % du montant du prêt. C’est une bonne idée de procéder à un examen indépendant avant de se rendre à la banque.

Une décision positive d'un établissement de crédit rapproche le client du moment où les créanciers restituent le titre et décident où et quel montant sera transféré pour la voiture vendue.

Vente indépendante d'une voiture de crédit

Avec cette option, vous trouvez un acheteur pour votre voiture, il vous donne de l'argent, après quoi vous remboursez votre prêt et radiez la voiture.

Il existe aujourd’hui des sociétés spécialisées qui peuvent rembourser le solde de votre emprunt ou trouver un acheteur pour votre voiture. Ils peuvent également acheter la voiture au prix du marché. Il est important qu’une telle entreprise ne se révèle pas être une entreprise clandestine.

Deuxième prêt pour acheter une autre voiture

Pour vendre une voiture que vous avez empruntée et vous acheter une voiture plus chère, vous pouvez solliciter un crédit à la consommation. Un nouveau prêt devra être émis pour le montant que vous devez à la banque. Après quoi vous remboursez le prêt précédent et prenez le PTS. Vous pouvez désormais vendre votre ancienne voiture en toute sécurité.

Transférer le contrôle à quelqu'un d'autre

Cette option est assez risquée. Il est préférable de confier le contrôle à quelqu’un que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Dans ce cas, une procuration en vertu de laquelle votre ami conduit la voiture. Après remboursement du prêt, la voiture est entièrement immatriculée au nom du nouveau propriétaire.

Souvent, de nombreux automobilistes ayant contracté un crédit automobile, certaines circonstances ne sont pas en mesure de le rembourser. Dans ce cas, ils sont obligés de prendre des mesures extrêmes et de se débarrasser du véhicule promis. Cependant, ce n'est pas si facile à faire, surtout lorsque le PTS est en banque. Nous vous expliquerons plus en détail comment vendre une voiture à crédit avec et sans titre.

Pourquoi la banque retire-t-elle le titre de propriété des véhicules ?

Pour commencer, notons qu'après avoir rédigé un contrat de prêt et obtenu un prêt bancaire, le futur propriétaire de la voiture gagée transfère volontairement son titre de propriété au prêteur. Qu'est-ce que ça veut dire? Cela signifie que c'est le PTS qui garantit que pendant le remboursement de la dette bancaire l'emprunteur ne vendra pas son véhicule et ne pourra le réhypothéquer auprès d'une autre institution financière.

Une fois le prêt entièrement remboursé, le titre revient à son propriétaire et la voiture est radiée.

Si vous avez contracté un prêt sans PTS et qu'il reste entre vos mains, cela ne signifie pas du tout que l'emprunteur a le droit de disposer de la garantie à sa discrétion jusqu'à ce qu'il rembourse intégralement le prêt, même si là encore il s'agit d'un question de confiance.

Est-il légal de vendre des véhicules à crédit ?

Vendre une voiture de crédit est tout à fait légal, mais seulement si l'emprunteur en informe l'établissement de crédit. S'il ne le fait pas et essaie de se sortir frauduleusement de la situation, alors c'est illégal (nous parlerons de la façon de vendre illégalement une voiture de crédit et des conséquences que cela entraîne un peu plus tard).

Attention! La vente d'une voiture sécurisée, réalisée dans le cadre de la législation en vigueur et ne contredisant pas les contrats de prêt avec la banque, est considérée comme une action tout à fait légale.

Comment vendre une voiture à crédit : PTS en main ?

Vendre son véhicule si l’on possède un titre (ce qui est très rare) est bien plus simple que sans celui-ci. Cependant, même dans ce cas, il vaut mieux jouer la sécurité et informer l’institution financière de votre décision. De plus, cette intention peut se réaliser si cette action n'est pas interdite dans le contrat de prêt. Rappelons que dans les contrats de prêt il est écrit noir sur blanc : « Il est strictement interdit de vendre une voiture mise en gage auprès de la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Par conséquent, même si le PTS reste avec vous après le traitement du prêt, cela n'a aucun sens de prendre des risques. De plus, les banques informent souvent les représentants du MREO des propriétaires qui ont pris des voitures en garantie. Par conséquent, avant de faire quoi que ce soit, vous devez vérifier au préalable auprès des avocats et des représentants de la banque s'il est possible de vous vendre une voiture de crédit ?

Mais le plus souvent, vous pouvez vendre une voiture garantie avec un titre en main, mais seulement si le solde du prêt est entièrement remboursé.

Que se passe-t-il si vous vendez votre voiture à l'insu de la banque ?

Vous avez décidé d'utiliser une astuce, ou vous l'avez fait involontairement (sans intention malveillante), et vous vouliez vendre votre véhicule sans la participation de la banque. Qu'est-ce que cela signifie? Par exemple, vous avez décidé de vendre votre véhicule et vous disposez déjà de plusieurs options pour vendre une voiture à crédit. Mais vous n'en avez pas informé la banque. Que va-t-il se passer ? Dans ce cas, tout dépend si vous souhaitez ou non restituer l'argent reçu de la vente à l'établissement de crédit. Si tel est le cas, personne ne se doutera de rien. Le plan d’une telle vente est le suivant :

rechercher un acheteur potentiel ;
rencontre avec l'acheteur et démonstration de la voiture ;
exécution d'un contrat d'achat et de vente et réception d'une garantie (son montant doit être égal au montant restant du prêt auprès de la banque) ;
établissement d'un récépissé (pour assurer l'acheteur) ;
remboursement anticipé du prêt avec le montant de la garantie reçue ;
clôturer un contrat de prêt ;
radiation et immatriculation de la voiture au nouveau propriétaire auprès du MREO.

Si vous avez découvert comment vendre une voiture de crédit à Moscou et trouvé un acheteur, mais que vous n'avez pas voulu (ou oublié) de restituer l'argent de la vente de la voiture à l'établissement de crédit, vous pouvez tout d'abord être tenu responsable en vertu de l'article « Fraude dans le domaine du prêt » (article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie), et deuxièmement, toute la responsabilité du remboursement ultérieur du prêt sera transférée sur les épaules de l'acheteur. Par conséquent, il pourra également vous poursuivre en justice en demandant la reconnaissance de la transaction comme illégale, puisqu'elle a été réalisée dans des conditions délibérément malhonnêtes (article 179 du Code civil de la Fédération de Russie).

La banque acceptera-t-elle de vendre la voiture mise en gage ?

Si vous ne savez pas comment vendre une voiture à crédit, mais que vous êtes fermement décidé à la vendre, contactez la banque. Dans ce cas, l'établissement de crédit peut reconsidérer votre contrat de prêt et même trouver des clients souhaitant acheter votre « cheval de fer ». Cependant, elle n'acceptera de le faire que dans deux cas :

si vous avez des raisons réelles prouvant l'impossibilité de rembourser davantage le prêt (par exemple, cela est dû à une perte d'emploi, à la liquidation de tous vos biens par faillite, à une maladie grave, etc.) ;
si le prêt est remboursé par anticipation.

L'avantage d'un tel recours réside dans le fait que tout au long de la transaction d'achat et de vente, les représentants de la banque surveilleront sa mise en œuvre (y compris la légalité de l'exécution des documents).

Cela signifie que vous économiserez une jolie somme sur les avocats professionnels. L’inconvénient est la perte de temps et d’argent (après avoir vendu la voiture, vous ne recevrez pas un centime). Bien entendu, la banque sait vendre une voiture de crédit sans formalités administratives inutiles. Il organise donc très probablement une vente aux enchères (il utilise exactement la même méthode pour vendre un bien confisqué par une décision de justice pour non-paiement d'un prêt). Et comme vous le savez, lors de tels événements, vous pouvez vendre une voiture beaucoup moins cher que sa valeur marchande réelle.

Quelle est la façon la plus simple de vendre une voiture à crédit ?

L'une des options les plus simples et les plus légales pour vendre une voiture est le schéma suivant : l'emprunteur trouve un acheteur potentiel, lui montre son « cheval de fer » et s'il est satisfait de tout, il l'accompagne ainsi que les documents à la banque. Ensuite, l’acheteur potentiel paie le montant restant du prêt à l’établissement de crédit. Après clôture du contrat de prêt, l'emprunteur reçoit le titre de propriété et se rend avec l'acheteur chez le notaire pour rédiger un contrat d'achat et de vente, puis au MREO le plus proche pour réenregistrer les documents et le véhicule en particulier.

Chaque année, le nombre de véhicules achetés à crédit augmente. De plus, comme le montre la pratique, les banques conservent dans la plupart des cas le titre de propriété de la voiture en garantie. Cependant, certaines personnes, ayant contracté un emprunt pour la voiture qu'elles aiment, ne sont pas en mesure de payer à temps toutes les mensualités obligatoires du prêt.

Il existe également des passionnés d'automobile qui, presque immédiatement après l'achat d'une voiture, rêvent de la remplacer par une autre, plus moderne ou qui satisfasse pleinement leurs besoins. Est-il possible de vendre un véhicule si le titre est en banque ? Et comment le mettre en œuvre, sans le perdre espèces et ne pas gâcher votre propre CI ?

À quelles fins un organisme bancaire conserve-t-il une carte de titre pour un automate de crédit ?

Selon les programmes standards de prêt automobile, de nombreuses institutions bancaires prévoient immédiatement la saisie du titre de propriété de la voiture achetée auprès de l'emprunteur après son enregistrement par le propriétaire. Habituellement, il ne dispose pas de plus de deux semaines pour le faire à partir du moment où le prêt automobile est émis. Pendant le temps imparti, l'emprunteur doit contacter la police de la circulation pour immatriculer la voiture et remettre le titre de propriété du véhicule à la banque pour un stockage temporaire.

L'établissement bancaire ne sera prêt à restituer le document au propriétaire qu'après avoir remboursé la dette du crédit automobile contracté ou après en avoir payé la majeure partie. Mais chaque prêteur a ses propres conditions, ce point doit donc être clarifié lors de la rédaction du contrat. En prenant le PTS à l'emprunteur, le prêteur protège ainsi ses propres intérêts et offre une garantie du retour de ses fonds.

Le contrat de garantie, qui est conclu entre l'emprunteur et l'établissement bancaire lors du transfert du véhicule en stockage temporaire, est nécessaire aux fins suivantes :

Tant que le titre du véhicule est conservé en banque, l’emprunteur, bien qu’il soit propriétaire de la voiture, ne peut que l’utiliser effectivement. Mais il n'a pas le droit de le vendre, de l'échanger contre un autre véhicule, de le donner ou de le mettre en gage à un autre créancier. Actions similaires ne peut être réalisé que sous le contrôle direct de l'organisme bancaire auprès duquel le crédit automobile a été émis. Cela garantit à la banque un remboursement à temps.
Si, pour une raison quelconque, un client de la banque n'est pas en mesure de rembourser la dette d'un prêt automobile contracté et ne respecte pas ses mensualités, l'établissement bancaire a le droit de lui retirer le véhicule et de le vendre ultérieurement. Cependant, cela n'est possible que sur décision de justice. Et les fonds reçus de la vente seront utilisés par la banque pour rembourser la dette.
Jusqu'à l'expiration du contrat de garantie conclu entre l'emprunteur et la banque, le client est tenu d'assurer le véhicule acheté par un crédit automobile. Grâce à cela, l'établissement bancaire aura la garantie que l'intégralité du coût de la voiture lui sera restituée en cas de vol ou d'accident. Ici nous parlons deà propos d'un type d'assurance CASCO assez coûteux, qui peut fournir des paiements maximaux si un événement assuré survient.

Important! Aujourd'hui, certains établissements bancaires sont en mesure d'accorder un crédit automobile sans conclure d'accord de garantie et ne prennent pas le titre du véhicule pour le stockage. Cependant, les taux d'intérêt sur ces programmes sont trop élevés et la banque a les mêmes droits sur la voiture. Si le client ne peut pas rembourser la dette, le créancier pourra également, par décision de justice, lui reprendre la voiture et la vendre ultérieurement. Les prêts automobiles sans contrat de garantie ressemblent davantage à une sorte de stratagème marketing de la part de la banque qu'à une offre particulièrement avantageuse pour l'emprunteur.

Options de vente d'une voiture de crédit si le titre du véhicule est en banque

Il est tout à fait possible de vendre une voiture émise à crédit alors que le titre est conservé en banque. Cependant, il est important de comprendre les conditions dans lesquelles il est vendu et de décider vous-même de la meilleure option.

Vente d'une voiture de crédit avec la participation d'un établissement bancaire. L'un des plus simples et moyens rapides vendre un véhicule sans titre - attirer la banque qui a émis le prêt automobile. L'emprunteur doit informer le prêteur de son intention. De nombreuses banques coopèrent activement avec les plus grands concessionnaires automobiles vendant des véhicules d'occasion. Dans ce cas, le processus de mise en œuvre ne prendra pas beaucoup de temps. Cependant, le coût de la voiture est déterminé par le prêteur lui-même, en tenant compte de ses propres intérêts. Par conséquent, très souvent, le montant du paiement final peut différer plusieurs fois du prix moyen du marché. Mais l’avantage est que l’obligation de prêt de l’emprunteur sera rapidement supprimée.
Vendre soi-même un véhicule de prêt. Si l'emprunteur souhaite non seulement rembourser la dette du prêt automobile, mais également mettre la différence dans sa poche, alors dans ce cas, il est préférable qu'il recherche lui-même un acheteur potentiel. Pour ce faire, vous pouvez vous rendre chez des concessionnaires automobiles qui achètent des voitures d'occasion ou rechercher un nouveau propriétaire pour votre voiture via Internet ou des amis. Dans la première option, le salon évaluera le véhicule de l’emprunteur et enverra son représentant auprès de l’institution bancaire, qui remboursera la dette et encaissera le titre. S'il y a une différence de valeur, elle sera remise à l'emprunteur et la voiture sera mise en vente à un prix déterminé par le concessionnaire automobile.

Dans la deuxième option, lorsque l’emprunteur trouve indépendamment un acheteur prêt à acheter sa voiture au prix moyen du marché, il doit se rendre à la banque avec son client et rembourser la dette aux dépens des fonds de l’acheteur. Mais cette méthode ne convient qu'à ceux qui réfléchissent à résoudre ce problème à l'avance et ne permettent pas de retard de paiement.

Vente d'une voiture de crédit sur décision de justice. Cette option de vente d'une voiture est la plus désagréable tant pour l'emprunteur que pour l'institution bancaire. Le fait est que, selon une décision de justice, le montant du paiement est le plus souvent suffisant pour couvrir le principal de la dette, et sans tenir compte des intérêts courus par la banque et des frais de retard. Cette méthode de vente d’un véhicule pris à crédit ne profite absolument à personne. De plus, la possibilité de vendre la voiture par voie judiciaire prendra beaucoup de temps, pendant lequel le prêteur ne recevra absolument aucune contribution de l'emprunteur.

En plus des méthodes décrites ci-dessus, il existe également une option illégale pour vendre une voiture prise à crédit. Cela est généralement fait par des escrocs. L'escroc contracte un crédit automobile auprès d'un établissement bancaire et laisse le titre de propriété en stockage, comme il se doit. Ensuite, il effectue des paiements pendant, en règle générale, pas plus de deux à trois mois. Après quoi il se rend à la police de la circulation, où il rédige une déclaration concernant la perte du véhicule. En conséquence, il reçoit un duplicata du document et la possibilité de vendre la voiture.

Qu’est-ce qui menace quelqu’un qui vend une voiture de manière aussi malhonnête ? Naturellement, rien de bon. Cette option de vente d'une voiture est considérée comme une fraude. Et une personne qui vend une voiture de cette manière sera tôt ou tard punie avec toute la rigueur de la loi. Selon l'article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie, un escroc dans cette affaire sera puni d'une peine pouvant aller jusqu'à cinq ans de prison. Et afin de ne pas tomber dans le piège des escrocs lors de l'achat d'une voiture d'occasion, avant de la radier et de la réenregistrer, vous devez demander à la police de la circulation si un duplicata de titre a déjà été délivré pour le véhicule.

Résumons. Si un emprunteur doit vendre une voiture de crédit alors que le titre est en possession de la banque, il n’y a rien de mal à cela. Il est possible de vendre un tel véhicule, mais vous devez d'abord décider ce qui est vraiment le plus important : rembourser la dette d'un prêt automobile ou obtenir le montant maximum de la vente de la voiture.